Что такое овердрафт
С развитием банков РФ, все больше граждан пользуются услугами кредитования. И все чаще юридические и физические лица прибегают к овердрафту. Но мало кто знает все нюансы данной системы. В статье мы расскажем, что такое овердрафт, какие виды данного кредитования бывают, о плюсах и минусах услуги.
Суть овердрафта
Овердрафт – это кратковременный кредит, который дает возможность владельцу карты производить оплату, даже если нет средств на счету. Проще говоря, деньги предоставляются под проценты на срок до 30 дней в течении года.
Взять данный кредит могут физические и юридические лица. Разница будет только в различии пакета необходимых документов.
Для физлиц овердрафт является краткосрочным не целевым кредитом со сверх положительного остатка. Юридические лица получают данную услугу в виде не целевого краткосрочного заимствования у банка в безналичной форме в случае недостатка денег, для текущих расчетов.
Овердрафт помогает клиентам в трудный финансовый период, непредвиденных денежных тратах. При этом условия более выгодные, чем другие банковские кредитные продукты.
Чтобы овердрафт был доступен, его необходимо подключать к личной карте. На карту пользователя поступают ежемесячные переводы – зарплата, пенсия и другие выплаты. Благодаря этому банк уверен, что деньги вернутся.
Виды овердрафта
Существуют два вида: разрешенный и неразрешенный.
Разрешенный подключают при личном заявлении хозяина карты под проценты и в пределах лимита. Условия различны для каждого пользователя и зависят от банковского учреждения. Лимит рассчитывается, исходя из суммы средств, на которую пополняется карта и кредитной истории.
Неразрешенный (технический) овердрафт дается только клиентам, которые никогда не брали в долг. Этот нюанс не редко оказывается неприятным.
Причины начисления долга:
- Оплата обязательных платежей, таких как банковские комиссии. Другими словами – нельзя уходить в минус.
- Возникновение курсовой разницы. Такая ситуация бывает при оплате счетов рублевой картой за границей. Деньги списываются через несколько дней. Если за это время курс валюты меняется, то баланс может стать отрицательным.
- Ошибка банка. Сотрудники быстро это исправляют, но какое-то время у клиента на счету может быть минус.
Чтобы избежать технического овердрафта, необходимо всегда следить за счетом и иметь небольшую сумму на карте для страховки.
Плюсы и минусы овердрафта
Каждая банковская услуга имеет свои положительные и отрицательные стороны. Овердрафт не исключение.
Преимущества:
- Можно воспользоваться услугой неограниченное количество раз.
- Занять можно в любой момент.
- Не требуются поручители или залог.
- Проценты рассчитываются по сумме овердрафта.
- Для предпринимателей значительный плюс – нет задержек в финансовом обороте.
- Можно совершать важные платежи, даже когда нет поступлений на счет.
- Клиентам с зарплатной картой сумма лимита может быть увеличена.
- В любое время можно отказаться от услуги.
Не стоит беспокоиться о контроле счета, на телефон всегда будут приходить уведомления о балансе.
Недостатки:
- Ограничение лимита.
- Повышенная процентная ставка.
- Короткие сроки для погашения кредита.
- Договор заключается только на год. Приходится постоянно обращаться в банк за продлением срока услуги.
- Долг необходимо погашать в полном объеме.
- Банк имеет основания повысить процентную ставку и требовать срочно погасить задолженность.
- Существуют скрытые платежи – налоги и комиссии.
Стоит внимательно изучить все плюсы и минусы, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.
Овердрафт может выручить в трудную минуту. Чтобы клиент не загнал себя в долговую яму, необходимо внимательно изучать условия, предлагаемые банком. Овердрафт безопасен, если понимать, как им пользоваться.
